Educação Financeira

Como negociar minhas dívidas?

Preparamos uma receita infalível
para você negociar suas dívidas e planejar seu orçamento de maneira mais
eficiente.

Imprevistos
acontecem e nós sabemos que até os cozinheiros mais experientes podem queimar o
arroz alguma vez na vida. Se você se considera um ótimo administrador das suas
próprias contas, não se culpe se entrar em uma dívida de cheque especial,
cartão de crédito ou coisa do tipo. Siga as dicas que preparamos para você
sobre “como negociar
minhas dívidas”
e saia do sufoco!

Como
negociar minhas dívidas?

Para
começar a melhor ideia é fazer listas. Elas são fundamentais para você
reorganizar o seu orçamento. Use e abuse delas e pode ter certeza: tudo vai
ficar mais fácil! Veja abaixo algumas listas que você pode fazer para começar a
negociar dívidas
e a se reequilibrar financeiramente:


Liste tudo o que você deve em cartões de crédito, cheque especial, carnês,
boletos, empréstimos e financiamentos.


Faça uma tabela com o seu orçamento mensal, ou seja, tudo o que entra e sai da
sua conta bancária todo mês. 


elabore uma lista de cortes que podem ser feitos no seu orçamento com a ajuda
da família toda.


liste ideias para
gerar renda extra
. O que pode ser feito para complementar o seu
orçamento? Vale tudo: fazer doces e comidas para vender, dar aulas
particulares, e vender um produto, etc.
Estabeleça um limite de quanto você pode
pagar

O
objetivo é sair das dívidas, certo? Então, já sabendo o quanto poderá pagar,
defina um valor limite para negociar e não assuma um compromisso com o qual não
possa arcar. No caso acima, se a família fosse pagar o valor de R$ 5.000,00 em
parcelas de R$ 110,00 levaria 4 anos para quitar a dívida. Com essa informação
em mãos, negocie um desconto no valor total para quitar a dívida mais
rapidamente.

Neste
limite, considere os imprevistos

Todos
nós costumamos acreditar no melhor cenário e, por isso, raramente prevemos um
“plano B” para cobrir os eventuais imprevistos. Gastos com reforma, perda do
emprego, consertos no carro e doenças na família são causas comuns do atraso no
pagamento das contas. Marivaldo gastou todas as suas economias para construir
uma casa para alugar, mas quando a situação não saiu como planejado, perdeu o
controle de suas contas e entrou no cheque especial. O resultado? Três anos
depois, suas dívidas passam de 5 vezes a sua renda.

Quando planejar o pagamento de dívidas, reserve um valor mensal
para cobrir novos imprevistos que poderão surgir. Seja cauteloso e previna-se
de novas dívidas desnecessárias.

Com
tudo isso no papel, prepare-se para negociar.

Defina sua
estratégia de negociação da dívida:


liste tudo o que pode ser vendido: itens que não são tão utilizados como aquela
bicicleta encostada no quintal ou o violão que não é tocado há um bom tempo.

Antes de
fazer a negociação com o credor, pense nos argumentos que irá apresentar e leve
todos os documentos comprobatórios. Faça uma lista de perguntas que você poderá
fazer antes de assinar a negociação. Por exemplo:

  • Qual
    será o desconto, em percentual, sobre a dívida total?
  • Se
    pagar a vista, posso ter um desconto maior?
  • Se
    parcelar, quais serão os juros?
  • Depois
    de pagar, em quanto tempo terei minha situação regularizada no Serasa?
  • Quando
    pagar, vou receber uma carta de quitação?

Se restar
alguma dúvida, não decida por impulso. Peça para que a proposta de negociação
seja feita por escrito, leve para casa, discuta com a família e volte depois
com uma contraproposta ou, se houver concordância, para assinar o contrato de
negociação.

E como
evitar novas dívidas?

  • Não aceite o crédito fácil que algumas
    instituições ofertam com taxas maiores.
  • Mantenha a sua planilha financeira sempre
    atualizada.
  • Busque equilibrar as despesas e receitas, cortando
    os excessos.
  • Reserve pelo menos 5% da sua renda mensal para
    imprevistos, mesmo enquanto paga dívidas.
  • Evite fazer novas dívidas quando entrar dinheiro
    extra como 13º ou rescisão.
  • Use esse dinheiro para quitar dívidas atuais,
    poupe para imprevistos ou junte para comprar à vista.

Nair
Eulália Ferreira da Costa

Advogada
militante em Belo Horizonte. MG. Direito do Consumidor, Direito Imobiliário,
Direito da Saúde. Pós-graduada em Direito Processual pela PUC. MG. Autora do
Blog Defesa do Consumidor. Articulista na plataforma JusBrasil.
contato@ferreiradacosta.adv.br ou (31) 3309-5975

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